金融业支持大学生村官创业瓶颈问题值得重视
2011-09-28 08:11:06   来源:求是理论网   作者:陈连华   点击:

    为响应党中央、国务院加快社会主义新农村建设、实现农村经济跨越式发展策略,全国大学生“村官”掀起了创业富民的热潮。 当前信贷支持大学生“村官”创业富民的瓶颈问题主要表现在“两高一低”,应引起高度重视。

  一:“两高一低”具体表现

  一:  贷款门槛高。当前银行贷款发放遵循“无抵押物或抵押物不足值不放贷”的原则及其它“条条框框”。如银行需要借款人提供工商、税务等登记证照,业务经营帐表并根据其业务经营的收入和利润按20%的比例核定贷款金额。事实上,大学生“村官”创业项目绝大多数是农业种养业项目,根本不需要办理工商、税务等证照,加上属于创业初期,生产经营暂时“看不到”收入或利润,而且因农村土地流转、林权及房屋产权改革尚未完成,严重缺乏贷款所必需的抵押物,形成了大学生“村官”创业难贷款问题。对某区金融机构放贷条件的调查显示,贷款申报基本条件:有工商、税务营业登记证照,有合法的经营生产财务报表,信贷评级必需达到小A,生产经营正常营运,销售收入稳定增长;贷款抵押物的规定:抵押物为商业门面(并按70%的评估价值计算贷款额)、住房抵押须有两套以上(个人建房按50%、商品房按60%计算贷款额),而四大国有银行贷款的抵押物还必须为县城区内的商业门面,土地必须是省级工业园区的商业用地。而作为在农村创业的大学生“村官”而言,上述贷款“门槛”实在太高。

  二:贷款利率高。一直以来,服务农村经济发展的金融机构少,这就使服务农村的金融机构的垄断地位凸显,并为追求利润最大化,贷款利率往往“就高不就低”,不分行业、不分客户一律实行利率上浮,造成了大学生“村官”创业贷款的利率高,增大了大学生“村官”创业的生产经营成本。 

  三:信贷需求满足率低。一方面,由于金融机构贷款门槛高,大学生“村官”创业项目难以达到银行贷款要求,银行就基本不贷款,造成贷款的需求满足率低;另一方面,由于开办农村信贷业务的金融机构少,使信贷服务远离大学生“村官”创业,导致信贷需求的满足率低;此外,由于当前农村信贷品种单一,贷款期限与农村创业生产经营周期不匹配,形成了信贷需求满足率低。据对某区大学生“村官”创业富民已实施的31个项目如种养业、建筑、玩具加工等调查显示,31个项目(最大项目所需资金达100万元、一般项目资金约10万、最小项目资金在4万元左右)贷款需求总量约379万元,其中有贷款的项目8个、占项目总数的25.8%,贷款金额29.51万元,贷款满足率不到8%。

  二、对策和建议

  (一)提高认识、搭建平台。大学生“村官”创业富民是加快建设社会主义新农村的重要举措,也是发展村级经济、实现农村经济跨越式发展的重要抓手。因此,地方各部门及金融机构要全面提高对大学生“村官”创业富民重大意义的认识,通过召开现场办公会、座谈会、项目洽谈和推荐会等,强化沟通交流,多方互动,为大学生“村官”创业搭建融资平台,切实增强金融对大学生“村官”创业富民的支持力度。

  (二)创新金融信贷品种。根据农村种养业具有的周期性及大学生“村官”创业的实际需要,积极创新信贷产品如开办3~8年的中长期贷款、“分期还本付息”贷款、“大户+基地+大学生村官+贫困农户”专项贷款及大学生“村官”创业信用贷款等,全面打通和拓宽大学生“村官”创业融资渠道。

  (三)提高金融服务水平。推行大学生“村官”创业贷款审批优先及 “一站式”、限时服务等制度,放宽贷款准入条件,降低贷款抵押、担保门槛,简化申请程序,减少中间环节,并对大学生“村官”创业富民贷款分行业地实行差别利率优惠,如对农村种养业的项目执行人民银行规定的基准利率或比基准利率低10%~20%的优惠利率,开辟大学生“村官”创业“绿色金融信贷服务通道”。

  (四)深化信贷服务内涵。建立地方县(市)政府、金融机构、乡镇政府、村组(社区)与大学生“村官”的四级联系网络,不定期走访大学生村官,了解其项目经营情况,为项目发展献计献策,并提供相关业务指导和市场信息服务;加大对科技含量高、示范作用大、辐射能力强的项目扶持力度,确保大学生村官创业专项资金发挥更大的效应。

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金融业支持大学生村官创业瓶颈问题值得重视

时间:2011-09-28 08:11:06

    为响应党中央、国务院加快社会主义新农村建设、实现农村经济跨越式发展策略,全国大学生“村官”掀起了创业富民的热潮。 当前信贷支持大学生“村官”创业富民的瓶颈问题主要表现在“两高一低”,应引起高度重视。

  一:“两高一低”具体表现

  一:  贷款门槛高。当前银行贷款发放遵循“无抵押物或抵押物不足值不放贷”的原则及其它“条条框框”。如银行需要借款人提供工商、税务等登记证照,业务经营帐表并根据其业务经营的收入和利润按20%的比例核定贷款金额。事实上,大学生“村官”创业项目绝大多数是农业种养业项目,根本不需要办理工商、税务等证照,加上属于创业初期,生产经营暂时“看不到”收入或利润,而且因农村土地流转、林权及房屋产权改革尚未完成,严重缺乏贷款所必需的抵押物,形成了大学生“村官”创业难贷款问题。对某区金融机构放贷条件的调查显示,贷款申报基本条件:有工商、税务营业登记证照,有合法的经营生产财务报表,信贷评级必需达到小A,生产经营正常营运,销售收入稳定增长;贷款抵押物的规定:抵押物为商业门面(并按70%的评估价值计算贷款额)、住房抵押须有两套以上(个人建房按50%、商品房按60%计算贷款额),而四大国有银行贷款的抵押物还必须为县城区内的商业门面,土地必须是省级工业园区的商业用地。而作为在农村创业的大学生“村官”而言,上述贷款“门槛”实在太高。

  二:贷款利率高。一直以来,服务农村经济发展的金融机构少,这就使服务农村的金融机构的垄断地位凸显,并为追求利润最大化,贷款利率往往“就高不就低”,不分行业、不分客户一律实行利率上浮,造成了大学生“村官”创业贷款的利率高,增大了大学生“村官”创业的生产经营成本。 

  三:信贷需求满足率低。一方面,由于金融机构贷款门槛高,大学生“村官”创业项目难以达到银行贷款要求,银行就基本不贷款,造成贷款的需求满足率低;另一方面,由于开办农村信贷业务的金融机构少,使信贷服务远离大学生“村官”创业,导致信贷需求的满足率低;此外,由于当前农村信贷品种单一,贷款期限与农村创业生产经营周期不匹配,形成了信贷需求满足率低。据对某区大学生“村官”创业富民已实施的31个项目如种养业、建筑、玩具加工等调查显示,31个项目(最大项目所需资金达100万元、一般项目资金约10万、最小项目资金在4万元左右)贷款需求总量约379万元,其中有贷款的项目8个、占项目总数的25.8%,贷款金额29.51万元,贷款满足率不到8%。

  二、对策和建议

  (一)提高认识、搭建平台。大学生“村官”创业富民是加快建设社会主义新农村的重要举措,也是发展村级经济、实现农村经济跨越式发展的重要抓手。因此,地方各部门及金融机构要全面提高对大学生“村官”创业富民重大意义的认识,通过召开现场办公会、座谈会、项目洽谈和推荐会等,强化沟通交流,多方互动,为大学生“村官”创业搭建融资平台,切实增强金融对大学生“村官”创业富民的支持力度。

  (二)创新金融信贷品种。根据农村种养业具有的周期性及大学生“村官”创业的实际需要,积极创新信贷产品如开办3~8年的中长期贷款、“分期还本付息”贷款、“大户+基地+大学生村官+贫困农户”专项贷款及大学生“村官”创业信用贷款等,全面打通和拓宽大学生“村官”创业融资渠道。

  (三)提高金融服务水平。推行大学生“村官”创业贷款审批优先及 “一站式”、限时服务等制度,放宽贷款准入条件,降低贷款抵押、担保门槛,简化申请程序,减少中间环节,并对大学生“村官”创业富民贷款分行业地实行差别利率优惠,如对农村种养业的项目执行人民银行规定的基准利率或比基准利率低10%~20%的优惠利率,开辟大学生“村官”创业“绿色金融信贷服务通道”。

  (四)深化信贷服务内涵。建立地方县(市)政府、金融机构、乡镇政府、村组(社区)与大学生“村官”的四级联系网络,不定期走访大学生村官,了解其项目经营情况,为项目发展献计献策,并提供相关业务指导和市场信息服务;加大对科技含量高、示范作用大、辐射能力强的项目扶持力度,确保大学生村官创业专项资金发挥更大的效应。